예적금 세후 이자 계산기

시중은행의 예적금에 가입하여 재테크를 할 때 만기에 돌려받는 세후 이자 금액은 가입 형태(거치식 예금 vs 적립식 적금)와 소득세 감면 혜택에 따라 달라집니다.

1. 정기예금과 정기적금의 계산 차이

• 정기예금 (거치식): 목돈 전체를 가입 시 한 번에 예치하고 만기일까지 보관합니다. 단순 계산에서는 세전 이자를 원금 × 이율 × (개월 수 ÷ 12)로 구합니다.
• 정기적금 (적립식): 매월 납입하므로 회차마다 이자가 붙는 기간이 다릅니다. 첫 회차는 가장 오래, 마지막 회차는 가장 짧게 예치되므로 같은 명목금리라도 총 납입원금 대비 이자 비율이 예금과 다릅니다.

2. 이자소득세 부과율과 절세 팁

은행에서 약정한 이자 소득이 발생하면 국가에서 세금을 공제합니다.

• 일반 과세 (15.4%): 이자소득세 14.0%와 이에 가산되는 지방소득세 1.4%가 원천 공제됩니다.
• 2026년 신규 가입 조합등예탁금 (5%): 법정 요건을 충족한 조합원·회원 등이 2026년에 새로 가입한 1인당 3천만 원 이하 예탁금은 이자소득에 5% 원천징수세율이 적용되고 개인지방소득세는 부과되지 않습니다. 2025년까지 가입한 상품이나 2027년 이후 신규 가입분은 적용 방식이 다릅니다.
• 비과세종합저축 (0%): 65세 이상 기초연금 수급자, 등록 장애인, 법에서 정한 국가유공자·수급자 등이 2028년 말까지 가입하는 경우 1인당 저축원금 5천만 원 한도에서 이자·배당소득이 비과세됩니다. 연령만으로 자동 적용되는 혜택은 아닙니다.

3. 계산 예시와 확인할 항목

월 50만 원씩 12개월 동안 연 3.5% 정기적금에 납입한다고 가정하면 각 회차의 예치기간이 12개월부터 1개월까지 달라집니다. 이 계산기는 회차별 단리 이자를 합산한 뒤 선택한 세율을 공제합니다.

상품에 따라 선납·지연 납입, 우대금리 충족 여부, 일 단위 이자 계산과 중도해지율이 다릅니다. 저율과세·비과세는 가입일과 개인 자격에 따라 달라지므로 가입 전 상품설명서와 금융기관의 예상 만기금액을 함께 확인하세요. 공통 공식과 법령 출처는 캘큐 금융 계산 기준에 설명되어 있습니다.

최종 검토일: 2026년 7월 27일